Decode AI · Max Capital · Propuesta de Plataforma
Decode AI · Confidencial
Max Capital · Mayo 2026
PROPUESTA · 001 / 2026

Plataforma operativa
integral para Max Capital

Centralizando crédito, cobranza, fondeo, conciliación bancaria y cumplimiento en un solo sistema, embebido en GoHighLevel y potenciado con IA conversacional.

Preparado para Salomon Zirdok · Dan Deray · Eduardo
Preparado por Decode AI · PubliExpert
Versión v1.0 · 14 Mayo 2026
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Diagnóstico operativo · Mayo 2026

El sistema actual obliga a operar como en 2015.

Después de mapear la operación de cobranza con Jorge Miranda, identificamos seis fricciones que consumen días-persona cada mes y exponen a Max Capital a errores costosos.

01
361 estados de cuenta enviados a mano

Descarga uno por uno, renombrado manual con reglas de 3 o 6 dígitos (LR / S / C), arrastre a carpeta por mes, GroupMail como workaround.

02
Conciliación bancaria sin referencia

Múltiples bancos, descargas en Excel, identificación manual de cada movimiento, sin match automático contra cartera.

03
Base de cobranza viva en Excel

Pestañas de seguimiento al día y al 20, cálculos de saldo global y gracia armados a mano. Riesgo de error humano permanente.

04
Sin visibilidad ejecutiva en tiempo real

Para responder "exposición con Mario" o "tasa promedio de cartera" se requiere armar reporte manual; no hay un dashboard vivo.

05
Expedientes físicos sin trazabilidad

Folders que se prestan entre áreas sin registro de quién los tiene ni cuándo deben regresar. Pérdidas y bloqueos frecuentes.

06
Facturación desconectada

Contpaq operando en paralelo, sin sincronía con la cartera. Carga doble, riesgo fiscal, sin trazabilidad CFDI por evento de crédito.

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La propuesta

Una sola plataforma. Dos capas. Cero fricción.

GoHighLevel sigue siendo el frontend operativo del equipo. Detrás, un motor de préstamos propietario hace todo el trabajo pesado y se ve dentro de GHL como si fuera nativo.

CAPA VISIBLE · LO QUE TOCA EL EQUIPO
GoHighLevel
Pipeline · WhatsApp · Mail · Cobranza · Inbox · Recordatorios
▼ embed iFrame ▼
MOTOR PROPIETARIO · DECODE AI
Core Lending Engine
Créditos · Expedientes · Pagos · Conciliación · Fondeo · Facturación · KPIs
Belvo
Bancos + SAT
Didit
KYC / KYB
PAC
CFDI 4.0
GraphRAG · IA
Motor de consultas
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Arquitectura técnica

Soberana, modular y construida sobre estándares abiertos.

Infraestructura desplegada en México, cifrado de extremo a extremo, control total del dato. Sin dependencia de proveedores legados ni licencias por usuario.

Capa de interfaz
GoHighLevel
Pipeline
WhatsApp
Mail
Inbox unificado
Motor de préstamos
Core Lending Engine
Originación
Cartera
Cobranza
Fondeo
Contabilidad
Integraciones
Belvo · Bancos + SAT
Didit · KYC
PAC · CFDI 4.0
STP · SPEI
n8n · Workflows
Datos + IA
PostgreSQL
GraphRAG
Vector DB
Anthropic Claude 4.6
Modelos locales (Ollama)
Infraestructura
VPS dedicado MX
Cloudflare · WAF + Tunnel
Google Cloud Storage
Backups cifrados
Sentry · Observabilidad
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Módulo 01 · Pipeline & Originación

Del prospecto al desembolso, sin salir de GHL.

Cada etapa dispara la siguiente automáticamente. KYC + validación bancaria + firma electrónica + creación de expediente, sin captura manual.

Pipeline visual por producto

Prospecto → Análisis → Aprobado → Firma → Desembolsado. Vista por agente, por monto, por antigüedad.

KYC automatizado con Didit

Validación facial, INE, documento, prueba de vida. Costo aproximado de 0.30 USD por persona.

Validación bancaria con Belvo

Datos de empleo, ingresos, SAT y movimientos. El cliente conecta su banco una vez y todo fluye.

Generación automática de expediente

Al aprobar, el sistema crea contrato, pagaré y carpeta digital con todos los documentos.

Dispersión SPEI integrada

Un click y el dinero sale. Trazabilidad completa por crédito.

max-capital.app/pipeline
Análisis12
Sheva Kitchens
$1,250,000 MXN
Cartoon Supply
$430,000 MXN
Refresh Yoav
$680,000 MXN
Aprobado7
Burak Industrial
$2,100,000 MXN
JM Logística
$540,000 MXN
Firma4
Porta Finesa
$890,000 MXN
Desembolsado23
Ciclomax 1304-LR-005
$1,800,000 MXN
Max Cap 044-S-132
$640,000 MXN
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Módulo 02 · Expedientes & Bóveda Documental

Cada expediente, completo y trazable.

Una bóveda digital donde vive todo lo del cliente: contratos, pagarés, garantías, GPS, pólizas y tenencias. Con extracción automática, alertas inteligentes y bitácora física.

Bóveda por crédito y por cliente

Contratos, pagarés, avales, garantías líquidas, pólizas, tenencias, GPS, fotos del bien arrendado.

Extracción automática con IA

OCR + LLM extraen RFC, CURP, montos, fechas y cláusulas clave de cada documento subido.

Alertas inteligentes

Pólizas por vencer, tenencias atrasadas, GPS sin reportar, contratos próximos a expirar.

Bitácora de expedientes físicos

Registro de a quién se prestó cada folder, en qué fecha y cuándo debe regresar. Adiós a las pérdidas.

expediente · 044-S-132 · max capital
Contrato
✓ Firmado · Mifiel
Pagaré
✓ Firmado · Mifiel
Póliza vehicular
⚠ Vence en 18 días
GPS
✓ Activo · 2h
Tenencia 2026
✓ Pagada
Aval
✓ INE validada
📋 Bitácora · Folder físico con Mariana desde 09 mayo · regresa 14 mayo
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Módulo 03 · Estados de Cuenta & Cobranza

361 estados de cuenta. Un solo click.

Lo que hoy le toma a Jorge medio día — descargar, renombrar, mover entre carpetas, ajustar el GroupMail — el sistema lo hace en menos de un minuto. Y los manda automáticamente desde GHL.

01
Generación masiva por reglas

Filtra por tipo (LR, S, C), por antigüedad, por status activo. Excluye automáticamente créditos en proceso judicial y pagados.

02
Envío multicanal desde GHL

WhatsApp para clientes de confianza, mail para los demás. Plantillas personalizadas con merge dinámico de nombre, crédito, saldo y fecha.

03
Estado de cuenta personalizado

Saldo al día, saldo al corte del 20, saldo al vencimiento. Manejo correcto de créditos con gracia en capital o intereses.

04
Trazabilidad de envíos

Quién recibió, cuándo lo abrió, si descargó el PDF. Reintentos automáticos para mails rebotados.

05
Cobranza inteligente

Buckets automáticos (1-30, 31-60, 61-90, 90+). Asignación a gestores. Promesas de pago con escalamiento.

06
Histórico unificado

Toda la comunicación con cada cliente en un solo timeline. Sin perderse entre Outlook, WhatsApp y notas en Excel.

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Módulo 04 · Pagos & Conciliación Bancaria

El dolor más grande, resuelto.

Hoy alguien tiene que abrir cada banco, descargar Excel, identificar manualmente qué pago es de qué crédito. Mañana el sistema lo hace solo y el humano solo aprueba lo dudoso.

Importación multi-banco

PDF, TXT, Excel, CSV de cualquier banco. O conexión directa vía Belvo cuando el banco lo permite.

Match automático con cartera

El sistema cruza monto + referencia + fecha + emisor contra créditos vivos. Sugiere candidatos por probabilidad.

Clasificación tipo Rocket Money / Ciro

La IA propone, el humano aprueba con un click. Aprende de cada decisión y mejora con el tiempo.

Manejo correcto de gracia

Créditos con gracia en capital o intereses se calculan bien la primera vez. Adiós a las diferencias de 60 mil pesos al liquidar.

Saldo global en tiempo real

Saldo a la fecha, saldo a liquidar, saldo al corte. Sin construirlo en Excel cada día.

conciliación · banamex · 13 mayo
Movimientos pendientes23
Sheva Kitchens · SPEI$45,200.00
→ Crédito 044-S-098 · confianza 98%
Burak Industrial · SPEI$128,750.00
→ Crédito 1304-LR-005 · confianza 96%
JM Logística · cheque$67,400.00
⚠ 2 candidatos · requiere aprobación
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Módulo 05 · Fondeo & Líneas de Crédito

La vista que Salomon y Dan necesitan todos los días.

Quién fondea a Max Capital, qué tasa paga, cuánto está expuesto, cuánto vence este mes. Sin armarlo en Excel cada vez que alguien pregunta.

Catálogo de fondeadores

Cada línea con monto autorizado, dispuesto, disponible, tasa y vencimiento.

Exposición real-time

Por fondeador, por producto, por sector. Alerta cuando una concentración pasa el umbral definido.

Reportes para fondeadores

Reportes mensuales y trimestrales generados automáticamente con el formato que cada uno pide.

Calendario de pagos a fondeadores

Qué se paga, a quién, cuándo. Cruzado con la disponibilidad real de caja.

dashboard · fondeo
Cartera total
$184.2M MXN
↑ 12.4% YoY
Vencidos hoy
$3.1M
↑ 8 créditos
Tasa promedio
21.4%
↑ 0.6pp
IRR neto
18.7%
↑ 1.2pp
Fondeador A · Línea revolvente$72M / $100M · 72%
Fondeador B · Friends & Family$48M / $60M · 80%
Fondeador C · Estructurado$64M / $70M · 91%
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Módulo 06 · Facturación CFDI 4.0

Cada evento de crédito, facturado al SAT al instante.

Sin doble captura en Contpaq. Cada disposición genera CFDI de Ingreso. Cada pago genera REP. Cancelaciones, complementos y validaciones, automáticos.

CFDI Ingreso
Al disponer crédito

El sistema genera y timbra automáticamente la factura al desembolso. Catálogos SAT (producto, UOM, régimen, uso) precargados.

REP
Al recibir pago

Recibo Electrónico de Pago timbrado automáticamente al detectar el pago en la conciliación bancaria.

PAC
Integración con timbradora

Conexión vía API con un PAC autorizado (Finkok, SW sapiens o similar). Folios manejados por el sistema, no por el contador.

Validación
RFC, código postal, régimen

El sistema valida los datos fiscales del cliente contra el SAT antes de timbrar. Cero facturas rechazadas.

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Motor de IA conversacional

Pregúntale al sistema. Como si fuera Jorge, pero al instante.

Toda la cartera, todos los documentos, todos los movimientos bancarios indexados con GraphRAG y modelos de lenguaje. Disponible desde WhatsApp, desde GHL y desde la app web.

Lenguaje natural en español

Preguntas como las harías a un analista. Sin SQL, sin filtros, sin reportes especiales.

Acceso a todo el contexto

Cartera, expedientes, movimientos bancarios, documentos legales, históricos. Todo cruzado.

Acciones, no solo respuestas

"Mándale estado de cuenta a Sheva al día 20" lo ejecuta directamente.

Disponible donde estés

WhatsApp, GHL, web, móvil. Mismo motor, misma memoria.

decode ai · chat
¿Cuál es la exposición con Mario Vázquez hoy?
Decode AIMario tiene 3 créditos vivos por un total de $4.7M MXN. Saldo al día: $3.9M. Vencido: $0. Próximo pago: 20 mayo por $185,400.
¿Cuál es la tasa promedio ponderada de la cartera?
Decode AITasa promedio ponderada por saldo vivo: 21.4%. PYME: 19.8% · Arrendamiento (Ciclomax): 23.1%.
¿Cuántos créditos vencidos hay hoy?
Decode AI8 créditos en mora, suma $3.1M. 5 son bucket 1-30 días. Te abro la lista.
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Plan de implementación

12 semanas. Go-live operativo. Cobro desde el primer mes.

Sprints semanales con entregable visible cada viernes. El equipo de Max Capital ve avances reales desde la semana 3 y puede empezar a operar en paralelo con SIAC durante la transición.

Semanas 01–03
Setup, infraestructura y migración de datos
Fase 01
Semanas 04–06
Originación, KYC con Didit, expedientes y bóveda documental
Fase 02
Semanas 07–09
Estados de cuenta, cobranza, conciliación bancaria, facturación CFDI
Fase 03
Semanas 10–11
Motor de IA conversacional, módulo de fondeo, dashboards ejecutivos
Fase 04
Semana 12
Go-live, capacitación al equipo y handover
Lanzamiento
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Inversión

Una inversión única, ROI desde el mes uno.

Implementación llave en mano más mantenimiento mensual con mejoras continuas. Cobro inmediato desde la firma para arrancar el desarrollo. Los $3,000 USD de auditoría ya pagados se deducen del total.

Implementación · Pago único
USD50,000

Plataforma completa, llave en mano, en 12 semanas. Incluye desarrollo, integraciones, migración de datos desde SIAC, capacitación y go-live.

Crédito por auditoría ya pagada – $3,000 USD
Total a pagar $47,000 USD
Mantenimiento mensual
$1,500USD / mes

Mejoras continuas, fix de bugs, ajustes de UX, monitoreo de infraestructura, soporte prioritario.

Forma de pago
50% firma · 50% go-live

Mantenimiento corre desde el mes uno del go-live.

Garantía
90 días post go-live

Cualquier defecto o ajuste menor sin costo adicional.

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Transparencia · Costos operativos del cliente

Lo que paga Max Capital directamente a los proveedores.

Estos costos son aparte del fee de Decode AI. Se facturan directamente a Max Capital por cada proveedor. Estimados con base en volumen actual de operación.

Proveedor / ServicioFunciónCosto estimado
Belvo
Conexión a bancos, SAT, datos de empleo y movimientos
~$700 USD / mes
Didit
KYC: validación facial, INE, documento, prueba de vida
~$0.30 USD / persona
PAC (Finkok / SW)
Timbrado de CFDI 4.0 — Ingresos y REP
~$0.50 USD / folio
VPS dedicado MX
Servidor Hetzner o Contabo con redundancia y backups
~$80 USD / mes
Google Cloud Storage
Almacenamiento de expedientes digitales cifrados
~$50 USD / mes
Anthropic + OpenRouter
Motor de IA conversacional (Claude 4.6) y modelos auxiliares
~$200 USD / mes
Total estimado
Costo operativo mensual (sin contar volumen variable de Didit y PAC)
~$1,100 USD / mes
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